2016年7月8日 星期五

英語領隊漫談國外旅遊平安保險

英語領隊漫談國外旅遊平安保險

陳順勝 醫師

我是老人家,最近要旅行英國當然需要旅遊平安保險。作為偶而帶團的英語領隊,我希望告訴大家旅遊有其風險,加上國外先進國家醫療費用很貴,應該做旅遊的風險評估,而後做風險管理,其中最重要的是出發前,一定要投保旅遊保險。

旅遊保險保括三大項:旅遊平安保險(旅平險)、海外突發疾病醫療險、與意外醫療險之套餐組合。也就是說基本款為旅行平安險,建議附加:海外突發疾病,贈送海外急難救助服務。

舉例說明:

65歲以上老人家要去英國旅遊,就保保障旅遊平安險+海外突發疾病險,譬如買花旗鑽石卡優惠專案,如附圖。保額意外身故或殘廢500萬元、意外醫療50萬元、海外突發疾病險50萬元(通常為全額保險之十分之一)。這樣保費大概在500~700元,看天數而定。如果附加旅行不便險及50萬元個人責任險,保費多200元。

旅行社投保附贈的旅平險:

至於我們跟團透過旅行社所投保或附贈的旅平險,保障期間雖然是全程,但是此行只有意外與身故險,一般為200萬元及意外醫療20萬元。如果消費較高的團,經過向旅行社方爭取,也可望提高為500萬元及意外醫療50萬元。但是額度仍然非常少,也未含疾病醫療給付。所以我才建議自己要加海外突發疾病險加意外醫療險。

付機票團費附贈旅平險:

不過不管是買機票或是跟團,只要刷信用卡支付8成以上費用,多可獲得免費的旅平險,這類免費的旅平險通常都不含海外醫療保障,用信用卡刷80%機票款即可獲贈的旅平險,又稱「飛安險」,通常只保障飛行期間,或是搭乘大眾交通工具期間的意外,只要飛機起飛或到達前後五小時,不管是突發疾病或因意外而受傷,就不在保障範圍內。

譬如花旗鑽石卡簽帳,即可享有下列各項旅行保障;新台幣3,600萬元公共運輸工具旅行平安保險;實支實付最高新台幣10,000元班機延誤保障;實支實付最高新台幣10,000元行李延誤保障/ 最高新台幣30,000元行李遺失保障;海外全程旅行平安險及全程意外傷害醫療保險;最高新台幣1,000萬元海外全程旅行平安險;及最高新台幣30萬元全程意外傷害醫療保險。 

但是用信用卡付機票團費附贈的旅平險,仍然沒有突發疾病醫療險,如果到歐美加澳地區,一定要自費保個醫療險。

自費旅平險:

因此建議再自費購買旅平險,並應加高意外醫療險和突發疾病門診、住院之醫療費用給付。住院的醫療保障,才算擁有完整保障。

常常可買的旅平險是「套餐」型式,也就是除了有純旅行平安險保障外,也加了意外醫療保障,保費:500~700元。旅平險套餐一定附加「海外突發疾病醫療險」,保費只有增加幾百元,視出國天數與保額而有所不同,就能享有因疾病導致就醫的相關保障。

旅平險額度該買多少才夠?首先要衡量所要的醫療額度,大部分保險公司規畫的醫療額度只能買到意外險保額的110,以旅遊地區別來說,歐美紐澳等成熟國家意外醫療建議額度要50100萬元才足夠,因此主約額度必須投保到5001,000萬。但65歲以上像我這樣的老郎只能買到500萬,即50萬的醫療險,75歲以上則限300萬,80歲以上60~100萬。

此外,挑選旅平險另一個重點就是要注意是否有贈送「海外急難救助服務」,就算有也要仔細看一下服務的內容。「海外急難救助是保險公司跟國外的救援服務簽約,每家公司簽約的項目不一樣,可注意有沒有包括飛機專送的緊急救援服務。」

在檢視時要注意是否有24小時服務專線,否則很有可能因時差問題而無法及時獲得協助。客戶在國外就醫時,國外醫院出具之診斷書及收據,應先經我國派駐當地之駐外機構辦理認證。駐外機構依駐外領務人員辦理公證事務辦法,係指派駐於中華民國駐外使領館、代表處、辦事處或其他經外交部授權機構。


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