英語領隊漫談國外旅遊平安保險

英語領隊漫談國外旅遊平安保險

陳順勝 醫師

我是老人家，最近要旅行英國當然需要旅遊平安保險。作為偶而帶團的英語領隊，我希望告訴大家旅遊有其風險，加上國外先進國家醫療費用很貴，應該做旅遊的風險評估，而後做風險管理，其中最重要的是出發前，一定要投保旅遊保險。

旅遊保險保括三大項：旅遊平安保險（旅平險）、海外突發疾病醫療險、與意外醫療險之套餐組合。也就是說基本款為旅行平安險，建議附加：海外突發疾病，贈送海外急難救助服務。

舉例說明：

65歲以上老人家要去英國旅遊，就保保障旅遊平安險＋海外突發疾病險，譬如買花旗鑽石卡優惠專案，如附圖。保額意外身故或殘廢500萬元、意外醫療50萬元、海外突發疾病險50萬元（通常為全額保險之十分之一）。這樣保費大概在500~700元，看天數而定。如果附加旅行不便險及50萬元個人責任險，保費多200元。

旅行社投保附贈的旅平險：

至於我們跟團透過旅行社所投保或附贈的旅平險，保障期間雖然是全程，但是此行只有意外與身故險，一般為200萬元及意外醫療20萬元。如果消費較高的團，經過向旅行社方爭取，也可望提高為500萬元及意外醫療50萬元。但是額度仍然非常少，也未含疾病醫療給付。所以我才建議自己要加海外突發疾病險加意外醫療險。

付機票團費附贈旅平險：

不過不管是買機票或是跟團，只要刷信用卡支付8成以上費用，多可獲得免費的旅平險，這類免費的旅平險通常都不含海外醫療保障，用信用卡刷80%機票款即可獲贈的旅平險，又稱「飛安險」，通常只保障飛行期間，或是搭乘大眾交通工具期間的意外，只要飛機起飛或到達前後五小時，不管是突發疾病或因意外而受傷，就不在保障範圍內。

譬如花旗鑽石卡簽帳，即可享有下列各項旅行保障；新台幣3,600萬元公共運輸工具旅行平安保險；實支實付最高新台幣10,000元班機延誤保障；實支實付最高新台幣10,000元行李延誤保障/ 最高新台幣30,000元行李遺失保障；海外全程旅行平安險及全程意外傷害醫療保險；最高新台幣1,000萬元海外全程旅行平安險；及最高新台幣30萬元全程意外傷害醫療保險。 

但是用信用卡付機票團費附贈的旅平險，仍然沒有突發疾病醫療險，如果到歐美加澳地區，一定要自費保個醫療險。

自費旅平險：

因此建議再自費購買旅平險，並應加高意外醫療險和突發疾病門診、住院之醫療費用給付。住院的醫療保障，才算擁有完整保障。

常常可買的旅平險是「套餐」型式，也就是除了有純旅行平安險保障外，也加了意外醫療保障，保費：500~700元。旅平險套餐一定附加「海外突發疾病醫療險」，保費只有增加幾百元，視出國天數與保額而有所不同，就能享有因疾病導致就醫的相關保障。

旅平險額度該買多少才夠？首先要衡量所要的醫療額度，大部分保險公司規畫的醫療額度只能買到意外險保額的1／10，以旅遊地區別來說，歐美紐澳等成熟國家意外醫療建議額度要50萬∼100萬元才足夠，因此主約額度必須投保到500萬∼1,000萬。但65歲以上像我這樣的老郎只能買到500萬，即50萬的醫療險，75歲以上則限300萬，80歲以上60~100萬。

此外，挑選旅平險另一個重點就是要注意是否有贈送「海外急難救助服務」，就算有也要仔細看一下服務的內容。「海外急難救助是保險公司跟國外的救援服務簽約，每家公司簽約的項目不一樣，可注意有沒有包括飛機專送的緊急救援服務。」

在檢視時要注意是否有24小時服務專線，否則很有可能因時差問題而無法及時獲得協助。客戶在國外就醫時，國外醫院出具之診斷書及收據，應先經我國派駐當地之駐外機構辦理認證。駐外機構依駐外領務人員辦理公證事務辦法，係指派駐於中華民國駐外使領館、代表處、辦事處或其他經外交部授權機構。